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연금투자를 하고 싶지만 보통 보수적으로 해야 된다는 생각을 많이 하게 되는데 오히려 연금투자는 더 적극적으로 투자를 해야 한다고 합니다. 하지만 어떻게 해야 할지 모르겠는 연금투자에 대해 알아본 내용을 정리래 보았습니다.
1.TDF란?
TDF란 Target Date Fund의 약자로 은퇴날짜를 정해 놓은 펀드라고 보면 된다고 합니다. TDF는 한 회사에서도 여러 개를 찍어낸다고 합니다. TDF는 전략은 하나고 그걸 조금씩 바꾸면서 여러 개를 찍어 내는 것을 TDF라고 합니다. 예를 들어 TDF2030, TDF2045와 같이 표시하는데, 내가 언제 은퇴해야 할지 모르겠다면 내 생일+60=TDF0000로 선택을 하면 된다고 합니다. 원하는 은퇴나이에 가까울수록 보수적이고, 멀수록 공격적이라고 생각하면 된다고 합니다. 이 말은 숫자가 클수록 주식비중이 많다고 보면 된다고 합니다. TDF로 TDF2030,TDF2040,TDF2055를 살펴보면 그 안에 종목을 똑같은데 주식의 비중만 다르다고 보면 된다고 합니다.TDF2030은 주식이 작게 들어 있고, 대신 채권 비중이 높다고 합니다. 반대로 TDF2055는 주식이 엄청 많고 채권이 조금 들어 있다고 합니다. 구성은 같으나 비중이 다르다는 개념으로 보면 된다고 합니다. 이렇게 많이 나눠놓은 이유는 투자를 잘 하냐, 못하냐를 떠나서 노후자금은 자산배분을 기본적으로 해야 하고, 그 자산배분 속에서 제일 포인트가 되는 점은 주식과 채권의 비중이 제일 중요한 포인트라고 보면 된다고 합니다. 청년기를 지나, 장년기를 지나, 노년기가 될 때에는 채권의 비중이 커져야 한다고 합니다. 그 이유는 계속 돈을 불리다가 연금을 수령하기 바로 직전에 금융위기가 발생해서 노후자산이 망가져 버리면 안 되기 때문에 노년의 시점에는 채권이 비중이 엄청 높게 세팅이 되어 있는 것이라고 합니다. 젊은 시절에 주식 비중이 높은 이유는 주식으로 마이너스가 되어도 시간이 지나 다시 복귀되고 더 이익이 날 수 있기에 주식의 비중이 높다고 합니다.
2. TDF의 장점
첫 번째, 전 세계에 분산투자를 해 준다. 맨 처음에는 JP모건에서 만들었다고 합니다. 30~40년 동안 전 세계에 투자를 하는 것이라 봐야 한다고 합니다. 전 세계라는 말은 삼성증권 TDF안을 살펴보면 그 안에 ETF의 종류가 한 2,400개 정도 된다고 합니다. 즉 이 말은 내가 1,000원 한주의 TDF를 사더라고 2,400개의 주식에 투자를 할 수 있다는 말로 2,400개의 주식은 전 세계의 주식이 다 포함되어 있다고 봐야 한다고 합니다. 두 번째, 알아서 관리해준다. 망한 국가가 있으면 없애주고, 주식 채권 비중도 조절을 점점 해준다고 합니다. 세 번째,나이에 맞게 선택 할 수 있다.나이에 맞게 선택 할 수 있다는 것도 장점이 될 수 있다고 합니다. 운용에 대해 욕심이 없는 사람이나 혹은 운용에 자신이 없는 사람들에게 좋은 선택이 될 수 있다고 합니다. 네 번째, 초장기 투자가 가능하다. TDF의 시장 규모는 미국은 2,000조 원이 넘는다고 합니다. 인구절벽으로 인하여 노후대란에 대비하기 위해 연금저축에 많은 혜택을 주면서 사람들이 연금저축에 대한 관심이 높아지면서 우리나라의 TDF의 시장규모도 커지고 있다고 합니다.
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